노후 대비를 위해 연금 저축 ETF 투자를 시작한 지 한 달이 지났습니다. ETF 투자 포트폴리오는 김성일 작가님의 마법의 연금 굴리기 책을 참고하여 구성했습니다. 블로거 인사잇티님의 엑셀 시트도 다운로드하여서 활용해 봤습니다. 양질의 자료를 온라인으로 무료로 공유해 주시는 많은 분들께 진심으로 감사 말씀 드립니다.
ETF 투자 수익 결과 _ 3.56%
원래 저는 160만원 정도의 소액을 CMA 계좌를 통해 연금저축으로 보유만 하고 있었습니다. 소득 공제를 위해 필요하다고 하여 예전에 만들어두고는 그냥 묵혀두는 돈이었습니다. 그러다 최근에서야 연금 저축 계좌로 ETF 투자를 하여 노후 자금을 마련할 수 있는 방법을 공부하게 되었고, 실천 중에 있습니다.
제가 2024년 목표로 잡은 수익률은 5~6%정도 입니다. 시중 금리보다는 조금 높게 그리고 너무 큰 수익률을 노려 무리한 투자를 하지 않기 위해 설정한 개인적인 목표입니다. ETF도 (비교적 안전하긴 하지만) 주식 투자의 개념이며, CMA 계좌 역시 원금 보장이 되지 않는 투자 목적의 계좌이기 때문에 리스크를 크게 가져가는 목표를 잡지는 않았습니다.
투자 수익률은 1개월 기준 3.56% 입니다. 최근 금리 상승으로 인해 금리 4%대 예금 상품들이 이미 존재하는 상황에서 3%대의 수익률은 많이 작아 보일 수 있습니다만, 연금저축 ETF의 꽃은 복리 효과입니다. 매달 30만 원씩 저축하여 ETF 리밸런싱을 통해 자산관리를 할 계획이기 때문에, 장기적으로 봤을 때 더 기대가 되는 투자입니다.
ETF 구성 포트폴리오
ETF 포트폴리오는 김성일 작가님의 마법의 연금 굴리기 저서 중 총 9가지로 세분화된 ETF 포트폴리오를 그대로 따라서 했습니다. 덜 안전한 자산을 70%, 안전한 자산을 30% 비율로 설정하여 구매하였습니다. 세부 상품은 아래 이미지와 같습니다.
이외에도 최근 배당주에 관심이 생겨, TIGER 미국 다우존스 배당주도 포트폴리오의 일부로 구성하였습니다. 투자 왕왕왕초보의 입장으로써 포트폴리오를 변경하는 것이 맞는 건지에 대한 의문이 있었습니다. 일단 투자를 해보고 결과에 따라 변경할 수 있기 때문에, 공부해 가며 포트폴리오를 조금 더 발전시켜 나가는 것이 맞다는 결정을 내리고 배당주 투자도 시작하게 되었습니다. (아주 소액이지만요.)
리밸런싱은 어떻게?
리밸런싱이란 여러 개의 상품으로 구성된 ETF 포트폴리오 중 오른 것은 매도하고 내린 것은 매수하는, 고점매도 저점매수의 방법으로 운영을 하는 것을 말합니다. ETF 중에서도 인덱스 즉 지수를 따르는 상품만으로 구성한 포트폴리오기 때문에 장기적으로는 우상향 할 가능성이 큽니다. 따라서 저점에서 매수하여 고점에서 매도하는 방법으로 수익을 올릴 수 있는 것입니다.
저는 리밸런싱을 매달 수행하는 것으로 개인적인 계획을 세웠습니다. 보통은 1~3개월 정도의 기간을 두고 리밸런싱을 한다고 하는데, 요즘처럼 경제 상황이 여러 가지 요소로 인해 흔들리는 경우가 많을 때에는 촘촘한 관리가 필요하다는 생각에서였습니다. 매도, 매수에도 수수료가 발생하기 때문에 너무 자주 하는 것은 좋지 않을 것 같다는 생각입니다.
제가 리밸런싱에 사용하는 표는 다음 이미지와 같습니다.
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구분
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티커
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상품
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비중 조절 가능
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총자산 분배 | 현재가(실시간) | 계산된 수량 | 구매할 수량 입력 | 실구매 금액 | 실구매 비율 | 보유 수량 |
리밸런싱
+ 개수만큼 매수/ -개수만큼 매도 |
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| ₩ 3,337,770.00 | ||||||||||||||
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위험자산
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선진국 | KRX:379800 | KODEX 미국 S&P500TR |
70
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31 | ₩ 1,034,708.70 | ₩ 13,955 | 74.15 | 76 | ₩ 1,060,580 | 30.73% | 67 | 9 | KODEX 미국 S&P500TR |
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신흥국
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KRX:294400 | KOSEF 200TR | 8 | ₩ 267,021.60 | ₩ 42,100 | 6.34 | 6 | ₩ 252,600 | 7.32% | 6 | 0 | KOSEF 200TR | ||
| KRX:283580 | KODEX 차이나CSI300 | 8 | ₩ 267,021.60 | ₩ 10,150 | 26.31 | 26 | ₩ 263,900 | 7.65% | 23 | 3 | KODEX 차이나CSI300 | |||
| KRX:453810 | KODEX 인도 NIFTY50 | 7 | ₩ 233,643.90 | ₩ 11,800 | 19.80 | 20 | ₩ 236,000 | 6.84% | 11 | 9 | KODEX 인도 NIFTY50 | |||
| 대체 투자 | KRX:411060 | ACE KRX금현물 | 16 | ₩ 534,043.20 | ₩ 12,330 | 43.31 | 43 | ₩ 530,190 | 15.36% | 38 | 5 | ACE KRX금현물 | ||
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안전자산
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한국 국채 | KRX:385560 | KBSTAR KIS 국고채30년 Enhanced |
30
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12 | ₩ 400,532.40 | ₩ 75,595 | 5.30 | 6 | ₩ 453,570 | 13.14% | 7 | -1 | KBSTAR KIS 국고채30년 Enhanced |
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미국 국채
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KRX:308620 | KODEX 미국채 10년선물 | 6 | ₩ 200,266.20 | ₩ 11,030 | 18.16 | 18 | ₩ 198,540 | 5.75% | 17 | 1 | KODEX 미국채 10년선물 | ||
| KRX:453850 | ACE 미국30년 국채액티브(H) | 6 | ₩ 200,266.20 | ₩ 9,270 | 21.60 | 21 | ₩ 194,670 | 5.64% | 21 | 0 | ACE 미국30년 국채액티브(H) | |||
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현금성 자산
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KRX:449170 | TIGER KOFR금리액티브(합성) | 1 | ₩ 33,377.70 | ₩ 103,620 | 0.32 | 1 | ₩ 103,620 | 3.00% | 1 | 0 | TIGER KOFR금리액티브(합성) | ||
| KRX:449170 | TIGER 미국 배당 다우존스 | 5 | ₩ 166,888.50 | ₩ 10,545 | 15.83 | 15 | ₩ 158,175 | 4.58% | 1 | 14 | TIGER 미국 배당 다우존스 | |||
블로거 인사잇티님의 양식을 그대로 따라 사용하고 있습니다. 구매한 수량과 보유한 수량을 비교하여 리밸런싱(매도 및 매수)해야 할 수량이 계산되면 그대로 사고팔고를 하면 됩니다. 어려운 작업이 아니지만 매달 수행하기에는 바쁜 현대인에게는 힘들 수 도 있지 않을까 하는 걱정도 됩니다. 하지만 노후대비 열심히 해야겠죠.
연금저축 ETF의 투자 결과는 매달 확인하며 업데이트할 예정입니다.